SEPA pentru clienţi

Obiectivele SEPA și modalități de realizare

Scopul înfiinţării SEPA este acela de a crea o economie europeană mai competitivă și mai transparentă, de a realiza o integrare europeană mai puternică, prin asigurarea unei pieţe competitive a plăților de mică valoare în euro, care să aducă o mai bună calitate a serviciilor, produse mai eficiente şi alternative mai ieftine de efectuare a plăţilor.

În SEPA persoanele fizice şi corporaţiile aflate în această zonă geografică pot efectua plăţi în euro fără numerar:

• dintr-un cont unic deschis la o instituţie de credit din zona SEPA,
• folosind același set de instrumente de plată standardizate – pentru operațiuni de transfer credit, debitare directă şi plăţi prin carduri,
• în condiţii de eficienţă şi siguranţă identice cu cele în care se efectuează plățile la nivel naţional.

SEPA încurajează înlocuirea treptată a tranzacţiilor cu numerar – care sunt preponderente la nivel european - prin cele electronice, procesarea automată a tuturor instrucţiunilor de plată, prin utilizarea instrumentelor SEPA exclusiv în format electronic, astfel plăţile putând fi asociate serviciilor cu valoare adăugată atât înainte, cât şi după decontarea unei plăţi.

Caracteristicile principale ale plăților SEPA Credit Transfer sunt:

• moneda plăţii este euro,
• un plătitor poate iniția plăți SEPA în cazul în care beneficiarul este localizat într-una din cele 34 de țări din spațiul SEPA,
• contul plătitorului poate fi deschis în euro sau în altă monedă (în cazul în care banca plătitorului oferă servicii de conversie valutară),
• suma de plată trebuie să fie integral creditată în contul beneficiarului; comisioanele trebuie să fie debitate din contul clientului beneficiar separat, astfel încât să fie asigurată transparenţa comisioanelor,
• nu este stabilită o limită pentru valoarea plăţii,
• termenul maxim de decontare este de o zi lucrătoare, conform prevederilor Directivei Serviciilor de Plăţi,
• procesarea plăţii se face automat, fără intervenţie manuală,
• standardul pentru mesajele de plată este standardul UNIFI ISO 20022 (XML) Credit Transfer,
• elemente de identificare obligatorii: codurile IBAN pentru conturile clienţilor şi codurile BIC pentru identificarea furnizorilor de servicii de plată.

Caracteristicile principale ale plăţilor SEPA Direct Debit sunt:

• moneda plăţii este euro,
• sunt incluse plăţile prin debitare directă, atât periodice cât şi ocazionale,
• mecanismul de colectare se bazează pe mandate de debitare directă semnate,
• debitorul şi creditorul trebuie să deţină fiecare câte un cont într-o instituţie de credit din SEPA, iar instituţiile de credit care executa tranzacţia de debitare directă trebuie sa fie participante la schema de debitare directă SEPA,
• mandatul este dematerializat pentru creditor, fiind transmis electronic de la banca creditorului către cea a debitorului, împreună cu primul ordin de debitare directă,
• banca debitorului nu are obligaţia verificării mandatului, dar poate oferi servicii cu valoare adăugată aferente autorizării debitării,
• perioada maximă de decontare de cinci zile lucrătoare pentru prima plată şi două zile lucrătoare pentru plăţile periodice,
• nu este stabilită o limită pentru valoarea plăţii,
• procesarea plăţii se face automat, fără intervenţie manuală,
• standardul pentru mesajele de plată este standardul UNIFI ISO 20022 ( XML) Direct Debit,
• elemente de identificare obligatorii: codurile IBAN pentru conturile clienţilor, codurile BIC pentru identificarea furnizorilor de servicii de plată, număr unic al mandatului.

Implicații, oportunităţi şi beneficii

În viziunea Comisiei Europene, SEPA va creşte competiţia europeană, va încuraja integrarea şi consolidarea. Sistemele de plăţi integrate vor sprijini dezvoltarea euro, prin creşterea încrederii în această monedă şi întărirea relaţiilor economice în interiorul SEPA.

Pentru consumatori şi corporaţii, SEPA va oferi posibilitatea de a initia şi primi plăţi în euro în Europa dintr-un singur cont bancar şi de a alege intre oferte competitive.

Detinatorii de carduri vor putea plăţi cu un card unic în toată zona euro. Deţinatorii de carduri şi comercianţii vor avea posibilitatea să efectueze şi respectiv să incaseze plăţi prin card în mod constant şi uniform la nivelul intregii zone euro.

Comercianţii vor putea accepta carduri de plată din orice ţară SEPA, simplificând în acelasi timp procesele interne. Piaţa cardurilor va deveni mai eficienta şi mai competitivă, prin faptul că procesatorii de carduri vor putea să concureze şi să îşi ofere serviciile pe întreg cuprinsul zonei euro.

Pentru întreprinderile mici şi mijlocii, SEPA va duce la îmbunătăţirea fluxului de numerar şi la reducerea costurilor, printr-o decontare rapidă şi prelucrare simplificată. Încasările şi plăţile în euro vor putea fi realizate în aceleași condiții oriunde în SEPA. De asemenea, vor apărea noi oportunități pentru operaţiuni de export import.

Marile corporaţii vor putea adopta standarde comune şi vor putea utiliza aceleași instrumente de plată pentru colectarea veniturilor şi plata furnizorilor pentru bunuri şi servicii, beneficiind de eficienţă crescută, prin consolidarea plăţilor proprii şi a administrarii centralizată a lichidităţilor.

Administraţiile publice vor putea oferi servicii îmbunătăţite pentru cetăţeni, atât la nivel naţional, cât şi în străinătate. În sectorul public, SEPA va impulsiona serviciile administrative on-line, contribuind astfel la creşterea eficienţei serviciilor publice.